协议存款是银行与客户签订的一种存款合同，客户将一定金额的资金存入银行，约定期限和利率。整存整取协议存款则是指在约定期满后，客户可以一次性取出本金和利息。
协议存款是指商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定，与其他机构法人或其授权的机构，通过签订协议约定存放利率办理的一定期限、一定金额以上的人民币存款业务，协议存款是一种定期存款，具有以下特点：
1、存款对象特定：协议存款的存款对象通常是保险公司法人、全国社会保障基金理事会、养老保险个人账户基金等特定客户，这些客户往往拥有大量的资金，需要寻求长期稳定的投资渠道。
2、起存金额高：协议存款的起存金额较高，通常为5亿人民币以上，这一门槛确保了协议存款的规模和稳定性，也使得商业银行能够更好地管理和运用这些资金。
3、存款期限长：协议存款的存款期限一般为五年，且在存款期限内不可提前支取，这种长期的存款安排有助于商业银行稳定资金来源，进行长期规划和投资。
4、利率协商确定：协议存款的利率由双方协商确定，不受中国人民银行挂牌存款利率水平的限制，这种灵活性使得商业银行能够根据市场情况和客户需求，提供更具竞争力的存款利率。
5、凭证可融资质押：协议存款凭证可以用作融资质押物，即持证人可以将协议存款凭证作为质押物向商业银行申请贷款或其他融资服务，这增加了协议存款的流动性和灵活性。
6、监管要求严格：协议存款受到严格的监管要求，包括存款准备金、资本充足率等方面的规定，这些监管要求确保了协议存款的安全性和合规性。
7、不得提前支取：协议存款不可以提前支取，但其协议存款凭证可以做为融资质押物，这意味着一旦存入协议存款，客户在存款期限内无法随意支取资金，但可以通过质押协议存款凭证来获得融资。
协议存款是一种针对特定客户、具有较高起存金额和较长存款期限的人民币定期存款业务，它通过双方协商确定利率和其他存款要素，为商业银行提供了长期稳定的资金来源，同时也为客户提供了相对较高的收益和融资便利，由于其特定的存款对象和较高的起存金额门槛，协议存款并不适用于所有投资者。
