网上银行（简称网银）是指银行通过互联网向客户提供的一种金融服务，包括开户、转账、信贷、证券交易等传统服务，使客户能够足不出户安全便捷地管理账户。
网上银行，简称网银，是各银行在互联网中设立的虚拟柜台，通过Internet技术向客户提供开户、转账、信贷、网上证券等传统服务项目，使客户足不出户就能够安全便捷地管理账户。
一、特点与优势
1、无纸化交易：以前的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。
2、服务方便、快捷、高效、可靠：通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务，任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务（Anywhere, Anyhow, Anytime）。
3、经营成本低廉：由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。
4、简单易用：网上Email通信方式也非常灵活方便，便于客户与银行之间以及银行内部的沟通。
5、有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务：通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制，主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务，利用互联网和银行支付系统，容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务外，还可以很方便地进行网上买卖股票债券等，网上银行能够为客户提供更加合适的个性化金融服务。
二、分类
1、按有无实体分类：完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”；所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务，另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务，即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。
2、按服务对象分类：个人网上银行主要适用于个人和家庭的日常消费支付与转账，客户可以通过个人网上银行服务，完成实时查询、转账、网上支付和汇款功能，企业网上银行主要针对企业与政府部门等企事业客户，企事业组织可以通过企业网上银行服务实时了解企业财务运作情况，及时在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务，并可处理信用证相关业务。
三、产品与服务
1、基本网银业务：商业银行提供的基本网上银行服务包括在线查询账户余额、交易记录，下载数据、转账和网上支付等。
2、网上投资：由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。
3、网上购物：商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。
4、个人理财助理：个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种，各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围，并降低了相关的服务成本。
5、企业银行：企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一，其服务品种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要求也更高，所以能够为企业提供网上银行服务是商业银行实力的象征之一，一般中小网上银行或纯网上银行只能部分提供，甚至完全不提供这方面的服务。
6、其他金融服务：除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。
四、技术要求
从技术的角度看，网上交易至少需要四个方面的功能，即商户系统、电子钱包系统、支付网关和安全认证，其中后三者是网上支付的必要条件，也是网上银行运行的技术要求。
五、安全保障
1、身份识别：通过用户名密码、动态口令牌、生物特征等方式进行身份验证。
2、认证介质：包括USB Key、短信验证码等。
3、安全归纳：采用先进的加密技术和安全防护措施，确保客户信息和资金的安全。
六、常用网银
支付宝网银
财付通网银
钱大掌柜
MB网银
七、动力现状
随着中国银行业总体上数字化程度不断加深，从2010年的14.83%增长至2018年的73.78%，越来越多的商业银行设立互联网金融部、数字金融部等，引入金融科技公司开放合作，打造数字化银行，中国进出口银行河南省分行扎实推进网上银行业务，助力企业创新发展。
八、法律问题与发展问题
1、法律问题：由于其特定的运作方式和网络环境，网上银行在给人们带来极大便利的同时，也具有一定的风险，网上银行业务主要存在两类风险：一类是系统安全风险，主要是数据传输风险、应用系统设计的缺陷、计算机病毒攻击等，如果防范不严，可能造成银行资料泄密、威胁用户资金安全的严重后果，另一类是传统银行业务所固有的风险，如信用风险、利率和汇率风险、操作风险等，但这些风险又具有新的内涵，由于银行与客户不直接见面、客户分散、业务区域跨度大、市场变化快等原因，银行难以准确判断客户的信誉状况、抵押品价值变化，网上银行业务在许多方面突破了传统的法律框架，这也给网上银行业务运营和监管带来一些体制性障碍，为有效防范风险，确保网上银行业务运作的安全性，必须加强对网上银行的监督与管理。
2、发展问题：随着网络市场的不断增长，网络交易的处理将成为每一个支付系统的必备功能，现在的商户在数据传输方面常常是低效率的，有了支付网关，这个问题便可得到有效的解决，它使银行或交易商在网络市场高速发展和网络交易量不断增长的情况下，仍可保持其应有的效率。
网上银行是一种全新的银行客户提交方式，使得用户可以不受上网方式（PC、PDA、手机、电视机机顶盒等）和时空的限制，只要能够上网，无论家里、办公室还是旅途中都能够安全便捷地管理自己的资产和享受到银行的服务。
